貸款房在離婚時的分配依據(jù)主要是購房時間、資金來源、還貸情況及產(chǎn)權(quán)登記等因素。

1、購房時間與資金來源：

若房屋為夫妻婚后共同貸款購買，無論產(chǎn)權(quán)登記在誰名下，通常視為夫妻共同財產(chǎn)。離婚時，雙方應(yīng)協(xié)商分割，協(xié)商不成則由法院根據(jù)財產(chǎn)具體情況判決。

若房屋為一方婚前貸款購買，婚后雙方共同還貸，則房屋原則上歸產(chǎn)權(quán)登記方所有，但應(yīng)對共同還貸部分及增值部分給予對方補償。

2、還貸情況：

離婚時，未償還的貸款屬于房屋產(chǎn)權(quán)人一方的個人債務(wù)。若房屋分割給非產(chǎn)權(quán)登記方，需辦理轉(zhuǎn)按揭手續(xù)或產(chǎn)權(quán)人一方負責(zé)償還剩余貸款。

3、產(chǎn)權(quán)登記：

產(chǎn)權(quán)登記是判斷房屋歸屬的重要依據(jù)。若房屋登記在一方名下，且為婚前個人貸款購買，則很可能被認定為個人財產(chǎn)。

綜上所述，貸款房在離婚時的分配需綜合考慮購房時間、資金來源、還貸情況及產(chǎn)權(quán)登記等因素，并依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)進行處理。

《民法典》第一千零八十七條

離婚時，夫妻的共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理;協(xié)議不成的，由人民法院根據(jù)財產(chǎn)的具體情況，按照照顧子女、女方和無過錯方權(quán)益的原則判決。

對夫或者妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益等，應(yīng)當(dāng)依法予以保護。

第一千零八十八條

夫妻一方因撫育子女、照料老年人、協(xié)助另一方工作等負擔(dān)較多義務(wù)的，離婚時有權(quán)向另一方請求補償，另一方應(yīng)當(dāng)給予補償。具體辦法由雙方協(xié)議;協(xié)議不成的，由人民法院判決。

第一千零八十九條

離婚時，夫妻共同債務(wù)應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財產(chǎn)不足清償或者財產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成的，由人民法院判決。